2023년 새마을 금고 무슨일?


안녕하세요, 여러분! 오늘은 새마을금고의 부실 위기에 대해 알아보고자 합니다. 최근 부동산 시장의 악화로 인해 새마을금고가 어려운 상황에 처했습니다. 이로 인해 정부와 새마을금고는 대책을 마련하고 있지만, 여전히 우려가 남아있는 상황입니다. 이제 함께 자세히 알아보도록 하겠습니다.

새마을금고와 부동산 시장

새마을금고의 뱅크런을 걱정하는, 부실 위기의 원인은 주로 부동산 개발 관련 대출로 추정됩니다. 건설회사들이 아파트 분양 등을 통해 자금을 조달하고 은행으로부터 대출을 받는데, 현재 부동산 시장이 침체 상태이므로 아파트 판매가 어려워지고 있습니다. 이로 인해 건설회사들이 대출 상환에 어려움을 겪고, 새마을금고 역시 대출금 회수에 어려움을 겪게 되었습니다. 특히 새마을금고는 부동산 관련 대출을 많이 진행해왔기 때문에 위험성이 더욱 크다고 평가되고 있습니다.

  • 뱅크런(Bank Run)이란?
    • 은행의 대규모 예금인출사태. 은행에 돈을 맡긴 사람들이 은행 건전성에 문제가 있다고 비관적으로 인식하면 그동안 저축한 돈을 인출하려는 생각을 갖게 될 것이다. 이렇게 되면 예금으로 다양한 금융활동을 하고 거기서 수익을 창출하는 은행의 입장에서는 당장 돌려줄 돈이 바닥나는 패닉 현상이 닥치게 되는데 이를 뱅크런이라 한다.
    • 예금보험공사는 뱅크런으로 인한 은행의 위기를 막기 위해 은행이 문을 닫더라도 5000만원까지는 보호를 해주는 예금자보호법을 시행하고 있다.
    • 뱅크런에서 유래한 것으로, 펀드 투자자들이 펀드에 투자한 돈을 회수하는 것을 지칭하는 펀드런(fund run)과 투자자들이 앞다퉈 채권을 판다는 본드런(bond run)이 있다.
  • 출처 : https://www.moef.go.kr/sisa/dictionary/detail?idx=1165

부동산 시장의 불확실성으로 인해 새마을금고뿐만 아니라 저축은행, 증권사 등 다른 금융기관들도 부동산PF 대출에 적극적으로 참여하였습니다. 이로 인해 전체적인 연체율이 상승하고 있으며, 이는 금융 시스템 전반에 위험을 가져오고 있습니다. 따라서 부실 위기가 새마을금고에만 국한되지 않고 금융 시장 전체에 영향을 미칠 수 있다는 우려가 있습니다.

연체율의 상승과 대응책

이로 인해 연체율이 상승하였습니다. 많은 사람들이 예금 인출을 시도하고, 연체율은 꾸준히 상승하는 모습을 보였습니다. 새마을금고의 연체율은 올해 1분기에 5.3%로 기록되었으며, 이는 국내 은행의 연체율 0.33%와 비교하면 상당히 높은 수준입니다.

이에 대한 대응책으로 정부와 새마을금고가 협력하고 있습니다. 대출자들의 이자를 감면하는 등의 조치를 통해 원금 상환을 원활하게 도와주려고 노력하고 있습니다. 그러나 일부에서는 이러한 조치가 임시적인 해결책에 불과하며, 실질적인 구조적 문제 해결에는 한계가 있다고 지적하고 있습니다. 이자를 포기하게 되면 새마을금고의 수익이 감소하게 되어 경영상의 어려움을 겪을 수 있기 때문입니다.

정부의 대응과 특별검사

또한 정부는 부실 위험이 높은 새마을금고 지점들을 특별검사 대상으로 선정하였습니다. 문제가 심각한 경우 직원 징계, 지점 폐쇄 등의 조치를 취할 수 있습니다. 또한 연체율을 연말까지 4% 이하로 낮추는 것을 목표로 하고 있습니다.

현재 상황과 전망

현재로서 정부와 새마을금고는 연체율을 관리할 수 있는 수준으로 판단하고 있습니다. 새마을금고는 많은 자산을 보유하고 있으며 예금도 다시 증가하는 추세를 보이고 있습니다. 최근에는 일부 지점에서 예금 인출을 위해 소비자들이 북적이는 모습도 보여주고 있습니다.

하지만 부동산 시장의 불안정성으로 인해 다른 금융기관들도 위기에 놓일 수 있다는 우려가 남아있습니다. 저축은행, 증권사 등도 부동산PF 대출에 적극적으로 참여하였기 때문에 전체적인 연체율이 상승하고 있는 상황입니다. 따라서 새마을금고뿐만 아니라 다른 금융기관들도 주의를 기울여야 할 시기라고 할 수 있습니다.

새마을금고의 예적금 재예치 혜택 및 신청 방법

새마을금고중앙회는 행정안전부와 협력하여 중도 해지된 예적금의 재예치를 통해 회원들의 피해를 최소화하고자 합니다. 중도 해지된 예적금은 지난 1일부터 6일까지의 기간에 해당하며, 신청 기간은 오는 14일까지입니다. 재예치를 하게 되면 원래 약정이자를 적용받을 수 있으며, 비과세 혜택과 약정 만기도 유지됩니다. 이를 통해 회원들의 이익을 보장하고 신뢰를 회복하고자 하는 새마을금고의 노력이 이어지고 있습니다.

새마을금고 예적금 재예치
– 대상계좌: 2023.7.1.(토). 0시부터 2023.7.6.(목). 24시까지 중도해지 저축성 (거치식, 적립식) 상품
– 신청기간: 중도 해지 이후 2023. 7. 14.(금)까지
– 신청방법: 중도 해지한 계좌 개설금고 창구 (가까운 새마을금고에 방문 신청)
처리방법: 중도 해지 취소 신청서 접수 후 계좌 개설금고에서 원래대로 복원
– 적용요건: 최초 계좌와 동일한 요건(적용 이율, 만기, 금액, 비과세* 등)으로 적용   
※ 비대면 계좌 해제 시 전국 모든 새마을금고 창구에서 신청 가능
– 관련 링크 : 새마을금고, 중도해지한 예적금 재예치하면 비과세, 만기이자 복원됩니다
*출처 : 행정안전부 지역금융지원과 

새마을금고와 행정안전부는 중도해지로 인해 발생한 예적금의 이자 손실을 100% 복원하기 위한 조치를 취하고 있습니다. 중도해지로 인해 예적금을 해지한 고객은 복원 신청을 통해 이자 손실을 보상받을 수 있습니다.


대상은 2023년 7월 1일(토)부터 7월 6일(목)까지 중도해지한 예적금입니다. 이 기간에 중도해지한 예적금을 7월 14일(금)까지 재예치 신청한 고객이 해당 대상입니다.

신청은 가까운 새마을금고를 방문하여 신청할 수 있습니다. 중도해지한 계좌의 개설금고 창구에서 중도해지 취소 신청서를 접수한 후 계좌가 원래대로 복원됩니다.

재예치 시 최초 계좌와 동일한 요건(적용 이율, 만기, 금액, 비과세 등)으로 적용됩니다. 따라서 복원된 예적금은 이전과 동일한 조건으로 계속해서 운용됩니다.

비대면 계좌 해제를 원하는 경우, 전국 모든 새마을금고 창구에서 신청이 가능합니다.

새마을금고는 중도해지로 인한 예적금 고객의 이익을 보호하기 위해 이러한 조치를 마련하고 있습니다. 이로써 고객들은 중도해지로 인한 이자 손실을 최소화하고, 원래 예적금의 조건을 유지하며 운용할 수 있습니다. 중도해지한 예적금에 관심이 있는 고객은 가까운 새마을금고를 찾아 신청하시기 바랍니다.

대응책의 중요성

새마을금고의 부실 위기와 뱅크런 현상은 부동산 시장의 침체로 인한 것으로 추정됩니다. 정부와 새마을금고는 이에 대한 대응책을 마련하고 있지만, 여전히 우려가 남아있는 상황입니다. 현재로서는 연체율을 관리할 수 있는 수준이지만 부동산 시장의 불안정성으로 인해 다른 금융기관들도 위기에 놓일 수 있다는 우려가 있습니다. 따라서 정부와 금융기관은 구조적인 대응책을 마련하고 불확실한 부동산 시장 상황을 주시하고 있습니다. 새마을금고의 예적금 재예치 혜택을 통해 회원들의 이익을 보장하려는 노력도 이어지고 있습니다.

부동산 시장의 불안정성으로 인한 새마을금고의 부실 위기는 신중한 대응과 지속적인 모니터링이 필요한 문제입니다. 정부와 금융기관은 안정적인 금융 시스템을 유지하기 위해 적극적인 조치를 취해야 합니다. 또한 투명하고 효율적인 부동산 시장 운영과 금융기관의 건전성 강화를 통해 불확실성을 최소화하고 회복 가능한 상황을 조기에 창출해야 합니다.

부동산 시장과 금융 시스템은 경제의 핵심 요소로서 안정적인 운영이 중요합니다. 이를 위해 정부와 금융기관은 적극적인 대응과 모니터링을 통해 위기 상황에 신속하게 대처해야 합니다. 또한 시장 참여자들은 합리적인 의사결정과 신뢰를 바탕으로 안정성을 유지하고 시장의 발전에 기여해야 합니다. 부동산 시장과 금융 시스템의 안정성은 우리 경제의 지속적인 성장과 발전을 위해 중요한 요소입니다.


지금까지 새마을금고의 부실 위기와 뱅크런 현상에 대해 알아보았습니다. 부동산 시장의 불확실성으로 인해 새마을금고를 비롯한 다른 금융기관들도 위기에 놓일 수 있다는 점을 염두에 두어야 합니다. 정부와 금융기관은 안정적인 금융 시스템을 유지하기 위해 적극적인 대응책을 마련하고 모니터링을 지속적으로 진행해야 합니다. 부동산 시장과 금융 시스템의 안정성을 유지하고 발전시키는 데 우리 모두가 기여할 수 있는 역할을 충실히 수행해야 합니다. 감사합니다.

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